Las empresas en problemas financieros, es algo que aparece con frecuencia en los medios de comunicación económicos hoy en día y más en estos momentos de incertidumbre con el conflicto bélico del medio oriente y los expertos financieros también ven el futuro con cierta incertidumbre y predicen una posible crisis financiera. Un doloroso recordatorio de lo frágil que puede ser realmente la economía.
De media, en España quiebran cada día entre 40 y 50 empresas, dejando tras de sí facturas impagas, desempleo y suministros interrumpidos. La realidad es que si una empresa quiebra, puede tener un efecto dominó sobre las empresas con las que comercia habitualmente.
Por ello, las empresas B2B están reforzando su gestión del crédito y su aceptación de clientes. Muchas empresas ya recopilan mucha información. Sin embargo, en la mayoría de las empresas esto aún no se aplica correctamente, o no se utiliza de forma adecuada, o se interpreta mal.
Las empresas no logran monitorear consistentemente a sus clientes habituales. Sin embargo, 4 de cada 5 quiebras se producen entre clientes habituales.
De las solicitudes que recibimos de media al mes para probar nuestros servicios, el 20% de las empresas todavía no utiliza información comercial y obtiene información de forma esporádica. El 70% utiliza información empresarial de vez en cuando, pero sin comprender realmente los puntos de riesgo. Apenas el 10% utiliza eficientemente la información de las empresas financieras a diario, incluidos sus riesgos crediticios.
Por eso nos gustaría mostrarte algunas luces intermitentes para poder detectar un barco que se hunde.
Reconociendo las señales de advertencia
Las circunstancias cambian constantemente. Una empresa que está en auge un mes puede encontrarse endeudada al mes siguiente. La quiebra de un gran cliente puede alterar por completo el flujo de caja de una empresa más pequeña. Por lo tanto, es necesario estar atento a todas las señales de advertencia de que una empresa está en dificultades financieras. La mejor manera de realizar un seguimiento de sus clientes es consultar su informe de crédito comercial.
Cuando realizamos un informe de crédito comercial disponemos de información financiera importante, información sobre directores, información negativa y otros datos importantes sobre una empresa. La mayoría de los elementos importantes de un informe de crédito empresarial están presentes para analizar el desempeño de una empresa y se manifiesta en los rating que presentamos.
Nos gustaría enumerar los elementos a los que debes prestar especial atención:
- ¿Ha bajado la puntuación crediticia de la empresa?
Un algoritmo de puntuación o rating global tiene en cuenta todos los factores de un informe de crédito empresarial y, por lo tanto, asigna una puntuación a una empresa. Por tanto, la puntuación crediticia de los clientes/proveedores potenciales muestra la probabilidad de que una empresa quiebre en los próximos 12 meses.
Cuando una puntuación crediticia baja, hay un indicador en algún lugar del informe que muestra que algo ha sucedido dentro de esa empresa. Los informes de crédito de OnDirect le brindan un desglose de las razones por las cuales su puntaje baja, lo que hace que sea fácil descubrir por qué en nuestra sección de comentarios.
- ¿Se ha reducido el límite de crédito recomendado?
Un límite de crédito, si trabajas «a crédito» (= pago a posteriori) con tus relaciones comerciales profesionales, es la cantidad recomendada de crédito que puedes tener pendiente en un momento dado, en función de la forma y plazo de pago, y la especial relación entre cliente y proveedor.
Este es un buen indicador para las empresas. Si esta cantidad baja, podría ser una advertencia de que la empresa no puede obtener una cierta cantidad de crédito, lo que podría indicar que la empresa está teniendo dificultades para pagar sus facturas. Prestar atención a este indicador puede garantizar que pueda operar hasta un límite recomendado.
- ¿La empresa está pagando sus facturas más lentamente?
Si la empresa atraviesa dificultades financieras, su comportamiento de pago suele ser uno de los mayores signos de una tendencia a la baja. Si están atravesando momentos difíciles dentro de la empresa, esto generalmente se manifestará en un retraso en sus pagos.
El rating muestra si las facturas se pagaron dentro de los plazos establecidos o se pagaron tarde.
- ¿Tiene la empresa reputación o historial de cambios de directores?
Una alta rotación de personal en los niveles superiores puede indicar dificultades internas dentro de una empresa. Por ejemplo, si se nombra periódicamente un nuevo director, esto podría indicar que hay problemas dentro de la empresa o que hay desacuerdos al más alto nivel. Esto puede generar problemas de personal, interrumpir el flujo de trabajo y, en última instancia, perjudicar al negocio.
Tenga en cuenta también que si uno de los directores tiene una empresa que anteriormente estuvo en quiebra, o dejo impagados, suele ser un indicador importante de cómo hacen negocios.
- ¿Qué tan estables son las empresas con las que están asociados?
Si su cliente o proveedor forma parte de una estructura de grupo, se debe verificar siempre la estabilidad de otras empresas dentro de esta composición y sobre todo a la matriz.
Es muy común que las empresas dentro de una cadena, un grupo o empresas administradas por los mismos directores transfieran sus ganancias para apoyarse entre sí.
Pero, como ocurre con muchas organizaciones, si se rompe un eslabón, todo corre el riesgo de derrumbarse como un castillo de naipes. Una empresa que fracasa dentro de la estructura del grupo puede tener un efecto dominó en la empresa con la que hace negocios.
Señales de advertencia diarias
A veces no hay señales de advertencia de que una empresa esté en dificultades financieras, al menos en el papel. Por lo tanto, existen otras formas de saber si una empresa está en problemas.
- Un cambio en la comunicación
Si la relación regular con su cliente o proveedor cambia, esto podría ser una señal de lo que vendrá. Por ejemplo, si estás en contacto regular con ellos y comienzan a ignorar tus correos electrónicos sobre pagos, esto podría ser una señal de que algo no está bien.
Incluso si siguen pidiéndote una extensión de pago, esto es una clara señal de que no hay suficientes fondos disponibles.
Por último, si constantemente le piden que obtenga bienes y servicios adicionales, esto puede ser una señal de que necesitan recursos adicionales para llegar a fin de mes. Así que mantente alerta ante cualquier cambio en tu relación.
- Ya no puedes comunicarte con tu persona de contacto
Las empresas fraudulentas e incluso empresas que alguna vez fueron legítimas pero que están en dificultades, a veces intentarán deshacerse de facturas impagas.
Si sus correos electrónicos rebotan o ya no responden el teléfono, debe responder rápidamente. Por ejemplo, verificar si el sitio web de la empresa todavía está en funcionamiento o, si es posible, visitar su oficina para ver si todavía está activa.
Si no puede comunicarse con nadie dentro de la empresa y tiene una factura vencida e impaga con ellos, definitivamente debería considerar emprender acciones legales.
- Problemas de contabilidad o facturación
Si su cliente responde continuamente con la excusa de que tiene problemas contables, esto podría ser una señal de advertencia de que está teniendo dificultades para pagar sus facturas. Las excusas más comunes incluyen que han cambiado de cuenta bancaria, que necesitan verificar detalles con el banco o que su contable está enfermo.
Otra excusa común es que hay problemas con la factura. La dirección es incorrecta, el nombre del titular de la cuenta es incorrecto, etc. Esto no sólo ralentiza el proceso de facturación. También tendrás que corregir nuevamente la factura, lo que retrasará nuevamente el pago.
Debes tener en cuenta estas diferentes señales.
Monitorea las empresas con las que haces negocios regularmente.
Desgraciadamente no tenemos una «bola de cristal», como a veces dicen. Es una tarea difícil comprender completamente el funcionamiento interno de sus relaciones comerciales. Por lo tanto, como se mencionó anteriormente, existen suficientes soluciones, consejos y señales para verificar la solvencia y confiabilidad de sus relaciones comerciales.
Además de un buen plan de acción crediticia, OnDirect también ofrece una solución de monitoreo, donde usted puede ‘monitorear’ fácilmente sus relaciones comerciales. De esta forma podrás monitorizar en la periodicidad que se decida su cartera, sin necesidad de revisarlas individualmente y de forma manual.
Nuestro sistema monitorea a sus clientes y proveedores en segundo plano y le avisa por correo electrónico si algo cambia de forma negativa en su informe de crédito comercial.
OnDirect le ayuda a través de sus servicios a averiguar la calidad financiera de sus clientes, proveedores y socios comerciales.
MABR. Puedes encontrar este y otros artículos en https://www.ondirect.es/blog