La incertidumbre está siempre presente en los negocios, especialmente cuando se trata de flujo de caja. Su negocio puede ser rentable, viable y perfectamente saludable, pero si sus entradas de efectivo se reducen repentinamente o sus salidas aumentan, rápidamente puede verse en problemas.
En este artículo, analizaremos el impacto potencial del riesgo de flujo de efectivo y analizaremos algunos de los pasos que puede seguir para gestionarlo.
¿Qué es la gestión del riesgo de flujo de efectivo?
El flujo de caja no es sólo una cifra en su balance general: es un proceso que se refiere al dinero que entra y sale de su negocio todos los días. Este es el dinero que utilizas para cubrir tus gastos del día a día, como pagar tus facturas, personal y proveedores.
El flujo de caja es inherentemente riesgoso porque obstáculos como los pagos atrasados de los clientes y las fluctuaciones estacionales de las ventas pueden frenar el flujo de dinero hacia el negocio. De manera similar, los gastos inesperados, como facturas de reparación de maquinaria o aumentos de costos de proveedores, pueden reducir el efectivo disponible para pagar sus facturas.
La gestión de riesgos del flujo de efectivo es el término que describe su capacidad para identificar y evaluar los diversos riesgos para su flujo de efectivo y establecer estrategias para ayudarlo a superarlos. Al planificar para lo inesperado, puede reducir la probabilidad de que se produzcan shocks en el flujo de efectivo y mantener su negocio funcionando sin problemas.
¿Por qué es importante la gestión del riesgo del flujo de efectivo?
Las ganancias no son lo mismo que el efectivo. Los dos ciertamente están conectados pero también actúan de forma independiente. Puedes tener un negocio que genere ganancias saludables, pero si sufre un flujo de caja negativo, tendrá dificultades para operar e incluso podría correr el riesgo de fracasar. Es por eso que los inversores, prestamistas y otros acreedores consideran el efectivo positivo a largo plazo como un indicador de la estabilidad y solvencia de una empresa.
La gestión eficaz del riesgo del flujo de efectivo es importante porque le permite identificar y minimizar los riesgos que podrían afectar la capacidad de su empresa para cumplir con sus obligaciones financieras. También brinda tranquilidad, hace que su negocio sea más atractivo para inversionistas y prestamistas y le brinda la confianza para invertir y hacer crecer su negocio.
¿Qué medidas puede tomar para mejorar la gestión del riesgo de su flujo de efectivo?
Debe tener un plan claro si desea reducir los riesgos generales asociados con su flujo de caja. Afortunadamente, existen algunos pasos relativamente sencillos que puedes seguir.
- Verificación de crédito de nuevos clientes comerciales.
Realizar verificaciones de crédito de todos sus nuevos clientes lo ayudará a comprender cuánto crédito puede ofrecer, le brindará más información sobre su historial de pagos y reducirá la probabilidad de tener deudas incobrables. Fundamentalmente, las verificaciones crediticias exhaustivas realizadas por expertos de la industria, como proveedores de información empresarial y agencias de referencia crediticia, también pueden ayudar a reducir la morosidad, que son una de las principales causas de la escasez de flujo de efectivo, especialmente entre las empresas más pequeñas.
- Acelere sus entradas de efectivo
Hay varias cosas que puede hacer para animar a sus clientes a pagar sus facturas más rápidamente. Emitir y dar seguimiento puntualmente a las facturas es un primer paso importante. También puedes ofrecer incentivos por pago anticipado en tus descuentos, como un 2% de descuento en pagos realizados dentro de los 7 días. Ofrecer a sus clientes muchas formas diferentes de realizar un pago también puede resultar eficaz.
Además de incentivar a sus clientes a pagar rápidamente, también debe tener sanciones claras para quienes paguen tarde. Dejar claros los cargos por pagos atrasados en la factura y perseguir los pagos pendientes de inmediato puede ayudar a evitar problemas de flujo de caja.
- Comprenda sus opciones financieras
Algunos productos financieros están diseñados específicamente para ayudar a las empresas a mejorar su posición de flujo de caja. Por ejemplo, los préstamos para capital de trabajo pueden ser una forma rápida de recaudar el dinero que necesita para cubrir los costos diarios del negocio.
La financiación de facturas es quizás una forma más sostenible de aumentar el flujo de caja, ya que no implica pagos mensuales del préstamo. En lugar de ello, efectivamente vende una factura impaga a un proveedor financiero. Por lo general, le pagan entre el 80 y el 90 % del valor de la factura por adelantado. Luego recibirá el saldo (menos la tarifa del proveedor financiero) cuando su cliente pague la factura.
- Gestione los niveles de existencias con cuidado
Una de las principales causas de la escasez de flujo de efectivo es el exceso de existencias, lo que aumenta la cantidad de efectivo que tiene encerrado en su inventario. Administrar sus niveles de existencias de manera más efectiva y trabajar con proveedores para reducir los tiempos de entrega de la cadena de suministro puede mantener más efectivo en su cuenta bancaria.
Mantenga su negocio próspero
Es posible que su flujo de efectivo esté funcionando a un ritmo saludable ahora, pero con la prevalencia de pagos atrasados, incumplimientos y otras amenazas, vale la pena implementar algunos de estos sencillos pasos para ayudarlo a administrar los riesgos. Además de mejorar su capacidad para pagar sus gastos, los flujos de efectivo positivos también pueden fortalecer su negocio ante los inversores y prestamistas.
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MABR.