Los centros comerciales que alguna vez fueron bulliciosos y las tiendas minoristas tradicionales ahora se están volviendo más tranquilos cada día. A medida que los compradores migran a Internet, no sólo los minoristas sino también los proveedores se encuentran en una encrucijada. En medio de esta transformación, el papel de la gestión del riesgo crediticio se vuelve primordial. En un entorno minorista en el que lo digital es lo primero, evaluar la solvencia crediticia de un consumidor no es sencillo. No podemos darnos el lujo de interactuar cara a cara y los modelos tradicionales de evaluación crediticia pueden quedarse cortos. La ausencia de interacciones cara a cara, junto con la complejidad de las transacciones en línea, ha hecho que la evaluación de riesgos sea más compleja.
El comercio electrónico está en auge. Según el Informe B2B Pulse de McKinsey & Company , un impresionante 69% de las empresas B2B han adoptado las capacidades del comercio electrónico. Además, con la proyección de Statista de que el comercio electrónico B2B alcanzará la asombrosa cifra de 5,9 billones de dólares para 2026, la promesa de mayores ingresos es evidente.
Sin embargo, este horizonte resplandeciente no está exento de nubes. A medida que las empresas aprovechan estas oportunidades, también enfrentan riesgos, en particular la amenaza de impagos.
Como señala Dun & Bradstreet , la disminución de los riesgos financieros se ha convertido en el principal objetivo de la gestión de riesgos empresariales. Pero el desafío conlleva la oportunidad. El panorama digital ofrece datos valiosos sobre los consumidores. Al aprovechar análisis avanzados, información en tiempo real y algoritmos de aprendizaje automático, las empresas pueden obtener una imagen detallada del comportamiento del consumidor y los riesgos potenciales.
La esencia misma de las compras online es la comodidad y la rapidez. Es fundamental que en nuestro intento por reforzar la gestión de riesgos no comprometamos la experiencia del usuario. Tecnologías como la IA pueden funcionar entre bastidores, evaluando los riesgos crediticios sin obstaculizar el proceso de compra y garantizando que las transacciones se realicen sin problemas y con rapidez. De hecho, la IA puede fusionar datos de las principales agencias de información, lo que permite a las empresas obtener información financiera en tiempo real, datos contextuales y análisis predictivos sobre posibles incumplimientos. Además, innovaciones como los algoritmos de aprendizaje automático pueden ajustar automáticamente los límites de crédito, agilizando las operaciones y mejorando la eficiencia.
Navegando los desafíos digitales
Si bien el cambio al comercio minorista en línea proporciona a las empresas herramientas para mejorar sus medidas de riesgo crediticio, también las expone a una nueva serie de desafíos. Las filtraciones de datos y el fraude en línea son amenazas muy reales. Es imperativo que las empresas adopten medidas de seguridad de múltiples capas, incluido el cifrado y la autenticación de dos factores, para proteger tanto al minorista como al consumidor. Además, el panorama en evolución va acompañado de una compleja red de regulaciones, especialmente en lo que respecta a la privacidad de los datos. Mantener el cumplimiento y al mismo tiempo maximizar las estrategias de gestión de riesgos no es una tarea fácil, pero no se puede ignorar.
Mientras nos encontramos en la cúspide de nuevas innovaciones (con el auge de la tecnología blockchain, las finanzas descentralizadas y la evaluación de riesgos en tiempo real), las empresas deben mantenerse ágiles. La evolución digital de la industria minorista está lejos de terminar y las reglas del juego pueden cambiar rápidamente. Aquellas empresas que se adapten, innoven y anticipen las tendencias no sólo sobrevivirán sino que prosperarán en esta nueva era.
Adoptar las capacidades digitales no se trata sólo de aprovechar las oportunidades; se trata igualmente de protegerse contra amenazas potenciales. En OnDirect, defendemos este enfoque con visión de futuro. Si esto le resuena y desea profundizar en cómo navegar las complejidades de la gestión del riesgo crediticio en esta era digital, conéctese con nosotros.
OnDirect le ayuda a través de sus servicios de Información, Riesgo Comercial y Marketing a conocer quiénes son sus clientes potenciales.
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